2015央行降息对贷款买车影响大吗？

【河南汽车在线】中国人民银行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

不少贷款买车的朋友关心，央行降息对车贷影响大吗？

实际上，这需要看你是哪种车贷方式了，目前贷款买车，主要有银行个人车贷、银行信用卡分期付款、汽车金融贷款等三种形式。央行降息后，对各种车贷的影响是不一样的。

首先是银行车贷。银行的个人汽车贷款，大多在央行个人贷款基准利率的基础上浮动，一般为0-30%之间。央行降息后，无疑会下降。比如，消费者之前申请一年期的车贷5万元，利率为基准利率上浮30%，实际利率为7.28%，月供为4332元，利息为1993元；央行这次降息后，一年期基准利率为5.35%，上浮 30%后的实际利率为6.955%，月供为4325元，利息为1,903元，总的利息少了90元，下降了不少。

其次是信用卡购车分期。信用卡车贷属于纯信用，不用担保，贷款手续简便，不需贷款利息。虽然信用卡分期购车没有利息，但要缴纳一定的分期手续费，不同车型和银行手续费率有差别。总体来看，12期手续费率多在5%左右，24期在8%―10%之间。相较于银行贷款利率，使用信用卡买车的分期手续费下调不会很明显。

最后是汽车金融公司贷款。由于汽车金融公司融资成本较高，一年期贷款利率通常高达8%~12%，央行降息后，汽车金融公司未必马上降低利率。不过，汽车金融公司经常会搞各种优惠，实际的利率未必那么高。

央行降息虽说对于有贷款的朋友们来说是一个利好的消息，但每一种车贷产品都有它的特点，利率仅仅是评价的一方面。作为消费者，应该首先分析一下自己的收支状况，然后再选择合适的贷款方式，才能让贷款为你的生活添色。

央行年内四次降息后 三年车贷可省利息1765元

假设我们要购买一辆售价为13万元的紧凑级家用轿车，按照30%的首付比例计算，我们所贷款额为10万元。如果采取一年12期还款的话，降息后每月还款金额要比降息前少还49.66元，一年下来就少还了595.92元。而如果是采取三年36期还款的话，降息后每月还款金额要比降息前少还了49.03万元，三年下来就少还了1765.08元。

从两次贷款利率的调整比较中大家不难看出，本次降息之后的购车花费确实能比降息前省一些。但是与购房商业贷款相比，在新贷款利率下贷款购车所省的钱与房贷相比，所省下的钱只能被称之为“杯水车薪”。因为现在贷款买房，五年期以上的基准利率不仅从7.20%下降至6.12%，而且如果是买首套面积在144平方米一下的房子，贷款利率还可以享受7折优惠。例如五年期以上的房贷利率为6.12%，而优惠后的利率只有4.284%。这样算下来，降息之后买房子，贷款30万元分30年还完，最终可以节省利息近5万元。

所以说这次央行降息如果能起到刺激消费的作用，也只是针对房贷方面。毕竟汽车信贷消费的贷款金额普遍小于房贷，另外在还款期限上，一般选用一年期或三年期的车贷也远比房贷十年期或三十年期要短得多。而且加上房贷可以享受到有折扣的贷款利率，但车贷并没有相应优惠政策。所以相比较而言，虽然降息后贷款买车要比降息前能省下一些钱，但这个却解决不了根本购买力的问题。

因为有能力购买者并不会在乎这省下的千元利息，而对于其他还处于观望态度的消费者而言，迟迟不降的成品油售价、尚未出台的燃油税等一些不利于购车、用车的因素还在困扰着他们。所以仅凭本次降息后省下的这点钱，还是很难打动消费者。